保险硕士模拟练习题答案（2）

一、名词解释

1、被保险人如果将同一保险标的下两个或两个以上保险人同时投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的可保价值，即构成重复保险。

2、投保单又成为要保书，即投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

3、未决赔款准备金是指在会计年度决算时，已经发生的赔案，但还未处理、赔付，需提存的准备金。

4、期内发生式是保险人对在保险有效期内发生的职业责任事故引起的损失负责，而不管受害人是否在保险有效期内提出索赔。

5、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人依据合同的规定每年或每月给付一定金额的生存保险金。

二、单项选择

1、D 2、A 3、D 4、D 5、A 6、C 7、B 8、C

9、B 10、D

三、多项选择

1、AE 2、AD 3、ABCDE 4、ABE 5、ADE

6、AD 7、ABC 8、ABCDE 9、CD 10、ABE

四、判断改错

1、错误。有的风险因素难以识别。

2、错误。保险合同的成立并不意味着生效。

3、正确。

4、正确。

5、正确。

五、简答题

1、代位求偿只享有权利，委付既是权利，又附带有关义务;代位求偿只有赔款额内的权益，委付享有该项标的的一切权利，即保险人可获得超额利润。

2、保险人的基本责任一般包括：第一，不可预料或不可抗力的事故所致的损害;第二，由投保人或被保险人的过失所致的损失;第三，被保险人的受雇人、所有物或动物所致的损失;第四，因履行道德上的义务所致的损害。

3、公平合理原则、保证保障原则、稳定灵活原则、促进防灾减损原则。

4、(一)投资范围的限制;(二)投资类别的比例限制;(三)单项投资的比例限制;(四)资产与负债的匹配;(五)统一的度量方法;(六)使用金融衍生工具的限制。

5、不可证条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期以后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。

六、案例分析

1、如果损失确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由第三者负责损失赔偿。保险人应按保险合同规定，先赔偿保险人损失，然后从保险人那里获得对第三者的追偿权。《保险法》第45条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。这就产生了一个问题：张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗?

根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险而取得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不适用于人身保险。

人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。并且如果被保险人因他人过错遭到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。

因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保险公司行使赔偿请示权。

2、保险公司应承担赔付责任。因为投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担的责任范围。

虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险事故的原则，但《保险法》第27条规定人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭。

保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996年4月至1998年1月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险合同有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。